【怪しい?】COMMOSUS(コモサス)の評判は?メリットやデメリット・利回りを解説【COZUCHIと事業提携】

【怪しい?】COMMOSUS(コモサス)の評判は?メリットやデメリット・利回りを解説【COZUCHIと事業提携】
いろは

・COMMOSUSは他のサービスと何が違うの?
・COMMOSUSの評判ってどうなの?儲かるの?

このような疑問を解決いたします。

この記事の結論

  • COMMOSUS(旧CAMPFIRE OWNERS)は投資を通じて支援ができるソーシャルレンディングサービス
  • 利回りは3.0%〜10.0%(年率・税引前)が期待できる
  • COZUCHIの運用物件に対する貸付をファンド化したTRIADファンドに注目

COMMOSUS(コモサス)は2022年12月より名称が「CAMPFIRE Owners(キャンプファイヤーオーナーズ)」から変更された、今話題の融資型クラウドファンディングです。

融資型クラウドファンディングは個人でもファンドを通じて資金を貸し付け、分配金(利息)を得られる仕組みで、COMMOSUSなら1万円から投資できるのが魅力。

とはいえCOMMOSUSは安心して投資できるのか、また他の類似サービスと比べて何が良いか分からず、利用を迷っている方も多いでしょう。

そこで本記事では、COMMOSUSの評判からメリット・デメリット、さらに利回りなどを詳しく解説していきます。

わんポイント

COMMOSUSはファンドの種類も多くて、使いやすいサービスだワン!

より多くの融資型クラウドファンディングから自分に合ったものを選びたい方は、「おすすめのソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)は?」をご覧ください。

この記事を書いた人:伊藤 圭佑

クラファン比較ナビ ライター伊藤 圭佑

投資銀行や外資系資産運用会社の勤務経験を持つ金融ライター。 FP3級、証券アナリスト保有。
自身としても15年以上の投資経験を持ち、現在では不動産投資クラウドファンディング投資、投資信託、ETF、株式投資、FXに分散投資。
また、2021年よりアパートによる現物での不動産投資も手がける。
キャリアを通じた専門性と個人投資家としての経験を生かし、投資や資産運用、不動産投資に関する記事やコラムを執筆。

目次

COMMOSUS(コモサス)とは

COMMOSUS公式
サービス名COMMOSUS(コモサス)
運営会社株式会社コモサス
サービス開始2019年
累計応募金額約36億円
実績平均利回り3.0~7.0%
公式サイトhttps://commosus.jp/

COMMOSUSとは、企業に対して個人がオンライン上で融資できる「融資型クラウドファンディング」サービスです。

COMMOSUS(コモサス)は「投資という支援の形」をコンセプトととして運営されています。

伊藤(著者)

第二種金融商品取引業の登録も行っていて、資本金も1億6,000万円と安心できる企業ですね。

個人が企業や事業に直接融資する手段は限られていますが、COMMOSUSなら1万円から投資を始められるのが強みです。

※ただし、全ファンドが最低投資金額1万円というわけではありません

COMMOSUSにおける投資の流れ

COMMOSUSの仕組みは他の融資型クラウドファンディングと大きく変わらず、以下のようにシンプルなものです。

出所:COMMOSUS公式HP
まねお

複数の投資家から資金を集めて、間接的に融資を行うんだね!

COMMOSUSでの投資は非常に簡単で、ファンドを選んで入金すれば手続きは完了します。

具体的なプロセスをまとめると、以下のとおり。

  • 投資家登録
  • 投資・資金の入金
  • 運用(待つだけ)
  • 元本/利息の受け取り

投資家登録もスマホ一台あれば済ませられ、気軽にスタートできます。

株式投資のように株価などを逐一チェックすることなく、ほったらかし投資ができるのが魅力ですね。

【注意】事前入金しておこう

COMMOSUSでの投資を確実に実行するためには、ファンド募集前に入金をしておくのがポイント。

COMMOSUSは、入金なしでもファンド申し込みが出来る仕組みではあります。

しかし「先着」の順番は「申し込み・入金の両方が完了したタイミング」を基に判断されます。

つまり、申し込みだけ早くても、入金前に完売してしまうと投資ができないのです。

いろは

人気ファンドは募集開始直後に完売になる場合もあるから、申し込んだあとに入金しても間に合わない可能性があるよ!

COMMOSUSの安全性は?

伊藤(著者)

筆者は以下の点において、COMMOSUSは安全性が高いと考えています。

  • 価格変動リスクが低い融資型のクラウドファンディング
  • 厳正な審査により投資先を厳選
  • 個人による連帯保証が付いたファンドが多い
  • 潤沢な担保付きのファンドも

価格変動リスクが低い融資型のクラウドファンディング

COMMOSUSは、企業への貸付を小口化して個人が投資できる形に作り替えた融資型クラウドファンディングです。

融資を受けた企業は、あらかじめ決められたスケジュールに従って借り入れた元本と同額を返済します。

返済金が投資家への償還原資となるため、貸し倒れなどが起きない限り基本的に元本が減って損をするリスクはありません。

まねお

不動産投資型クラウドファンディングでは、不動産の価格変動による損益が発生する場合があるよ!

厳正な審査により投資先を厳選

COMMOSUSは、外部の専門家(弁護士等)を交えた審査委員会による事前審査を経て融資先を決めるルールとなっています。

さらに、ファンド運用中も定期的にモニタリングを実施する仕組みです。

厳正な審査・モニタリング体制のもと、健全な企業や事業への融資を厳選してファンド化しています。

個人による連帯保証が付いたファンドが多い

2023年10月時点でCOMMOSUSが立ち上げたファンドの多くは、個人による保証付きとなっています。

もし、融資先企業が借入金を当初のスケジュール通り支払えない場合は、保証人が利払いと元本返済を肩代わりします。

保証なしのファンドと比べると、もしものときの備えが盤石なファンドといえるでしょう。

伊藤(著者)

ただし、保証人も返済しきれない場合は投資家に損失が及ぶ場合もあるので「損失リスクが全くない」というわけではありません。

潤沢な担保付きのファンドも

不動産事業向けの融資を中心に、いくつかのCOMMOSUSのファンドは担保付きとなっています。

担保が付いていると、借入先が返済できないときには担保を原資として元利金の返済に充当可能です。

新亜商事不動産ファンドのケース、 出所:COMMOSUS公式HP

特に、融資額と担保資産額の比率である「LTV」が100%を下回っている(融資額<担保資産額の状態)ファンドは、とりわけ安全性が高いといえます。

万が一返済が滞っても、今の市場価格並みで不動産を処分できれば融資元本を全額返済できるからです。

わんポイント

LTVが100%よりも低ければ、不動産価格が多少値下がりしても担保が損失をカバーしてくれることになるワン!

COMMOSUSの評判・口コミは怪しい?【ユーザーのリアルな声】

COMMOSUSの評判・口コミは怪しい?【ユーザーのリアルな声】
まねお

COMMOSUSを利用している人は、満足しているのか気になるな…。

クラファン比較ラボ編集部は「ランサーズ」を利用して、COMMOSUSの総合的な評判・口コミを独自調査しました。

COMMOSUS
総合評価
( 4.5 )
メリット
  • 「COMMOSUS」で投資するメリットは、予定分配率が8%など高利回りのファンド案件にも投資することができる点です。また、1万円から投資できたり、入金が事前入金だけでなく後入金にも対応しているので、ハードルが低いのも魅力的です。 さらにファンドによっては、特典があるのも嬉しいですね。
デメリット
  • 利回りが高い人気のあるファンドは人気があり過ぎてすぐに満額を達成してしまうので、募集時間と同時即座に申し込みをしないと投資ができないこともあります。この競争倍率が高いためにかなり神経をすり減らします。それから運用を始めたら途中解約ができないので、その運用期間中は資金が拘束されてしまう点もデメリットです。

また以下では、COMMOSUSの良い評判と悪い評判について、それぞれ紹介していきます。

良い評判・口コミ

良い評判・口コミは以下のとおりです。

  • きちんと運用益が受け取れて満足
  • 新体制後も順調で、今後に期待できる
  • TRIAD FUNDに期待
COMMOSUSの良い評判・口コミを見る
https://twitter.com/SALLOW_SL/status/1638816013163855877?s=20
https://twitter.com/ipomechanic/status/1612699124536868864?s=20
https://twitter.com/jblogpham/status/1715292269878845605

新体制後も利用者が離れることなく、人気の案件はすぐに募集終了となるようですね。

きちんと運用益を得ている人もいますし、サービス名称が変更されて今後のさらなる成長に期待する声が見受けられます。

また、11月1日募集開始の新ファンド「白金台 事業用地 プロジェクト (TRIAD#1)」についても、早速好意的な意見が寄せられています。

悪い評判・口コミ 

悪い評判・口コミには以下がありました。

  • 人気の案件はすぐに募集終了になってしまう
  • システムの不具合は早く連絡がほしい
  • 無担保の案件は不安
COMMOSUSの悪い評判・口コミを見る(クリックすると開きます)
https://twitter.com/emitto_t/status/1638677081092685826?s=20
https://twitter.com/Hitomin0624/status/1646333972795002880

融資型クラウドファンディングは高利回りな商品を中心に人気が過熱しがちで、すぐに募集終了になってしまうことはあるようです。

それでも比較的投資しやすくなっているのは、COMMOSUSの大きな強みと言えるでしょう。

わんポイント

どの投資でも元本割れのリスクはあるから、きちんと投資判断をするんだワン!

無担保であることを懸念する声もありますが、COMMOSUSでは不動産むけの融資案件を中心に担保付きのファンドも多く募集されています。

不安な方は担保付きのファンドに着目して投資しましょう。

\1万円から投資可能!/

国内不動産や金融事業をはじめ社会貢献事業や海外農業支援事業など
多様なファンドに少額から投資できる!

新着ファンド:中央区 銀座一丁目 プロジェクト (TRIAD FUND 8号)

募集期間07/23 12:30-07/26 15:00
想定利回り(年利・税引前)6.5%
運用期間12ヶ月
募集金額2.3億円
募集形式先着
キャンペーン等なし
注目ポイント・銀座の一等地に所在する「底地」がプロジェクト対象不動産
※「底地」とは借地権が設定されている土地のこと。
出所:COMMOSUS公式HP

TRIADとは、不動産投資クラウドファンディング大手の「COZUCHI」に関連した企業です。

先着順なので満額到達前なら必ず投資できる

当ファンドは先着順で募集されるため、完売になる前に申し込みが完了すれば必ず投資できます。

抽選方式のように、申し込んだのに外れて投資できないという心配がありません。

早い者勝ちなので、募集開始後は速やかに申し込みをしましょう。

COMMOSUSの気になる利回りは?

COMMOSUSの気になる利回りは?
いろは

投資をするなら、利回りがどれくらいなのか知っておきたいな。

COMMOSUSの利回りについて、公式サイトのファンド一覧に記載されていた情報をもとにまとめました。

予定利回り3.0%〜10.0%(年率・税引前)*
最低利回り0.8%
最高利回り10.0%*
平均利回り約5.0%
2023年10月25日時点の情報をもとに作成。*同日時点で募集予定として公開されているファンドも含む

平均利回りは約5.0%ということで、他の融資型クラウドファンディングと比べても同等の利回り水準です。

まねお

COMMOSUSの利回りについては、安心できそうだね!

予定利回り別のファンド数

予定利回りごとのファンド数は、以下のようになっています。

※2023年4月時点の累計ファンド数63件から作成。

グラフを見ると利回り4.0~7.0%の案件が多いことが分かり、4.0%が最多という結果でした。

いろは

1万円投資して400円~700円の利益ってことは、そんなに多くないんじゃ…?

一見するとリターンは低いように思えますが、現在の普通預金金利は0.001%です。

そのため銀行預金と比較すれば、圧倒的に高い利回りによる資産運用が期待できますよ。

また、2023年11月に募集される「白金台 事業用地 プロジェクト (TRIAD#1)」は、利回り10%と高水準なファンドです。

COMMOSUSのファンドにおける実際の利回り

COMMOSUSのファンドにおける実際の利回り
まねお

実際のファンドは、どんな感じの利回りなのかな?

COMMOSUSのファンドにおける実際の利回りを、以下のカテゴリごとに確認していきます。

種類によっても利回りは大きく変わってくるので、自分の目的に合わせて選んでみるのが大切ですよ。

①不動産ファンド

COMMOSUSは多様なファンドを扱っていますが、不動産のファンドが多いです。

利回りは平均利回りの5%程度のものが多いですが、7~8%と高いものもあります。

さらに、2023年11月に募集される「白金台 事業用地 プロジェクト (TRIAD#1)」は、10%の高利回りとなっています。

ファンド名運用(予定)期間予定利回り(年利・税引前)
白金台 事業用地 プロジェクト (TRIAD#1)2023年11月10日 ~ 2024年05月09日10.0%
新亜商事不動産ファンド2023年10月06日 ~ 2024年03月29日5.0%
「THE V-CITY」麻布十番EAST GRANDE(シティホームズ#6)【特典付き】2023年09月27日 ~ 2024年06月28日4.2%
足立区五反野 事業用地 (二期#2)2023年09月15日 ~ 2024年02月29日5.8%
本蓮沼 事業用地 (TAPP#1)2023年08月31日 ~ 2024年02月29日5.5%
出所:COMMOSUS公式HP
まねお

価格変動リスクが小さいのに不動産より利回りが低いのは魅力的!

②金融系ファンド

COMMOSUSでは不動産のファンドの他に、金融系のファンドも掲載しています。

ファンドの数は多くありませんが、利回りは5%以上のファンドが多くなっています。

最近募集・運用されたファンドの例にとると、下記の通りです。

ファンド名運用(予定)期間予定利回り(年利・税引前)
外貨両替事業ファンド4号2023年05月15日 ~ 2024年04月30日4.5%
オンラインファクタリング事業ファンド2号2023年04月25日 ~ 2024年03月29日7.0%
オンラインファクタリング事業ファンド2022年11月22日 ~ 2023年10月31日7.0%
オンラインファクタリング事業ファンド 2022年04月20日 ~ 2023年03月31日7.0%
外貨両替事業ファンド3号2022年03月31日 ~ 2023年02月28日4.5%
出所:COMMOSUS公式HP
まねお

ファクタリングや為替事業をクラウドファンディングにした案件が複数回募集されているよ!

③社会貢献型ファンド

利回りは3%程度など、COMMOSUSの取り扱いファンドの中でも低いファンドも散見されます。

一方で海外向けの支援ファンドなどは、5%~7%とほかのタイプのファンドとそん色ないファンドもあります。

借り手を応援したい、社会貢献をしながら資産形成がしたいという方にはぴったりなファンドです。

カンボジア農家支援ファンド11号(為替ヘッジなし)2022年4月〜2023年3月5.8%(米ドル建てベース)
カンボジア農家支援ファンド10号(為替ヘッジあり)2022年02月10日 ~ 2023年01月31日3.8%(為替ヘッジ考慮後)
少年院出院後学習支援SIBファンド2021年11月04日 ~ 2024年05月31日0.8% ~ 2.8%
プラスチック再生事業支援ファンド2021年09月07日 ~ 2022年08月31日5.0%
ソルセル(太陽光発電所売買)事業支援ファンド3号2021年08月19日 ~ 2022年07月29日7.0%
出所:COMMOSUS公式HP
わんポイント

社会貢献型ファンドでも、利回りが5%以上と高めのものもあるんだワン!

COMMOSUSのメリット・デメリット

COMMOSUSのメリット・デメリット
いろは

COMMOSUSにはどんなメリット・デメリットがあるの?

COMMOSUSのメリット・デメリットは、以下のとおりです。

①借り手を知ったうえで投資できる

COMMOSUSでは、案件毎に借り手インタビューが公開されているのが特徴です。

そこから創業の経緯や資金調達の背景など、借り手の思いを簡単に見ることができます。

いろは

どんな企業にお金を貸すのか気になるもんね!

情報公開の透明性が高いため、安心して投資できます。

インタビューの一例 COMMOSU HPより

社名及びサービス名でもあるCOMMOSUSには、以下2つの重要概念を組み合わせて名付けられました。

  • COMMONS
    共有地、寄合、事業者と事業に共感した人たちが寄り集まれる場所
  • SUSTAINABLE FINANCE
    持続可能な社会を創る金融

投資という支援の形」というコンセプトを掲げており、共感できる案件へ投資することで借り手を応援できます。

②社会貢献と資産形成を両立できる

COMMOSUSには主に不動産ファンドや金融系ファンドが掲載されています。

それだけでなく、カンボジア農家支援ファンドやプラスチック再生事業支援など、社会貢献につながるようなファンドも。

「投資という支援の形」を謳っているCOMMOSUSだからこそできる投資です。

まねお

社会貢献をしながら資産形成をしたい人にピッタリだね!

③少額からほったらかし投資ができる

COMMOSUSは1万円から投資できるため、あまり投資資金がない人でも始められます。

それは、多くの個人投資家が少額投資することで資金が大口化され、最終的には数百万円~数億円の規模になるためです。

しかも、ファンドを選んで入金したら手続きは完了。

ほったらかし投資ができます。

運用期間中に様々な指標をチェックしたり、情報を集めたりする必要はありません。

④心理的負担が小さい

他の資産運用手段として、株式投資や投資信託もあります。

しかし、それらは株式相場の変動によって大きく値動きすることも多いです。

COMMOSUSなら、予定通りファンドが運用されれば、投資元本+分配金(利息)を受け取れます。

仕組みがシンプルであり価格変動が小さいため、心理的な負担が少ない点も嬉しいですね。

まねお

投資初心者でも安心だね!

⑤元本割れの可能性がある

どんな投資にも言えることではありますが、COMMOSUSのファンドは元本割れのリスクがあります。

投資先が倒産したなどの理由で、投資資金を回収できなくなるかもしれません。

しっかりとファンド内容を確認した上で、健全性の高い融資のファンドへ投資しましょう。

まねお

想定されるリスクは、しっかり把握しておかないとね!

⑥早期償還の可能性がある

事業がうまくいき、予定していた運用期間よりも償還が早まる可能性があります。

その場合は得られる利息が少なくなるので、予想していたよりも運用益が小さくなってしまいます。

いろは

必ずしも期待していた通りの利益が出るわけじゃないのか…。

⑦投資できないことがある

COMMOSUSのファンドは先着順となっています。

そのため人気のファンドだとすぐに枠が埋まってしまう場合も。

枠が埋まった場合には、基本的に次のファンドが募集されるまで投資できません。

またその逆で、募集金額に投資額が届かず不成立になってしまうケースも考えられるため、投資時は覚えておきましょう。

まねお

投資の意欲と資金があっても、100%投資できるわけじゃないんだね。

【まとめ】COMMOSUSで投資を始めよう

【まとめ】COMMOSUSで投資を始めよう
いろは

投資を通じて支援ができるなんて素敵だね!私もCOMMOSUSで投資してみるよ!

COMMOSUSの評判から特徴、さらに利回りなどを徹底解説してきました。

最後に、本記事の重要なポイントを3つ確認しておきましょう。

  • COMMOSUSは投資を通じて支援もできるソーシャルレンディングサービス
  • 利回りは3.0%〜10.0%(年率・税引前)が期待できる
  • 白金台 事業用地 プロジェクト (TRIAD#1)などTRIADファンドに注目!

COMMOSUSの投資のステップも入金するだけで手続きが完了するため、ほったらかし投資に最適なのも魅力。

投資家登録はスマホだけで済ませられるので、さっそく登録して不動産投資を気軽にスタートしてみましょう。

\1万円から投資可能!/

国内不動産や金融事業をはじめ社会貢献事業や海外農業支援事業など
多様なファンドに少額から投資できる!

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不動産クラウドファンディング一覧COZUCHIロゴcrealロゴASSECLIロゴ72CROWDLEVECHYロゴTECROWDロゴproperty+ロゴOwnersBookロゴ利回りくんロゴJointαロゴTsFundingロゴ
サービス名称COZUCHIcrealASSECLI72 CROWDLEVECHYTECROWDproperty+OwnersBook利回りくんJointo αT's Funding
サービス開始2019年2018年2020年2021年2023年2021年2021年2014年2019年2019年2022年
想定利回り2.0~50.9%3.0~8.0%4.0~8.0%4.0~5.0%10%7.0~11.0%3.0~10%4.0~5.1%2.0~5.7%3.2~6.0%5~10%
対象物件マンション・店舗・ホテルなど
マンション・ホテル・保育園など
アパート・マンションなどマンション・ビル
オフィス中心
国内外不動産アパート・マンションなど
マンション・商業ビルなど
マンションなど
マンション・テナントなど
マンションなど
運用期間2か月~10年4~24か月6~12か月3~12か月12か月5~30か月3~16か月2~31か月3~6か月6~12か月3~6か月
劣後出資割合10~60%5~20%5~20%約20%5~10%程約10%4~10%なし *不動産担保5~25%約30%約10%
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※各社Webサイトより作成。オルタナバンクはリニューアル前のSAMURAI FUNDも含む。想定利回りは税引き前。
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ソーシャルレンディング一覧オルタナバンクロゴFundsロゴクラウドバンクロゴAGクラウドファンディングロゴOwnersBookロゴCOMMOSUSロゴCAPIMAロゴBankersロゴFunvestロゴ
サービス名称オルタナバンクFundsクラウドバンクAGクラウドファンディングOwnersBookCOMMOSUSCAPIMABankersFunvest
サービス開始2020年2019年2013年2021年2014年2019年2022年2020年2021年
想定利回り4~12%約1.0~3.0%約5.8%約1.0~6.0%約3.0~5.0%約3.0~7.0%約4.0~8.0%約1.8~6.0%約3.0%
主な融資先・不動産・海外向けローンなど上場企業国内外の中小企業・アイフル
・不動産担保ローン
・国内不動産
・米非上場REIT
・国内不動産
・金融事業
・国内不動産
・再生可能エネルギー
・コーポレートローン
国内の金融事業者国内外の多様なファンド
実績★★★★☆★★★★☆★★★★★★★★★☆★★★★☆★★☆☆☆★★★☆☆★★★☆☆★★☆☆☆
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※各社Webサイトより作成。オルタナバンクはリニューアル前のSAMURAI FUNDも含む。想定利回りは税引き前。
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