💡この記事の結論
- クラウドファンディングとは不特定多数の人から資金を集めること
- 主な種類は融資型、株式投資型、購入型、寄付型の4つ
- クラウドファンディングには資産運用の側面もある
日本でもメジャーな存在になったクラウドファンディングですが、その仕組みや種類についてご存知でしょうか。
いろはクラウドファンディングのCMとか広告を見て、興味を持ったよ！
企業に限らず個人も多く発案しているクラウドファンディング。
今回の記事では、そもそもクラウドファンディングとは何なのか、どんな種類があるのかを解説し、主要サイト一覧も紹介します。
クラウドファンディングとは
「クラウドファンディング（クラファン）」とは「群衆（Crowd)」と「資金調達（Funding）」という言葉を組み合わせた造語です。
ネット上で不特定多数の人に資金提供を呼びかけ、サービスや商品の趣旨・個人の想いに賛同した人から資金を集めます。
資金を集めたい人はプロジェクトを作るため起案者と呼ばれ、起案者に資金提供する人は賛同者や支援者と呼ばれます。
わんポイント起案者はクラウドファンディングのサイトに自身のアイデアやサービスを掲載してプロジェクトを始めるワン！
クラウドファンディングの仕組み
支援者は自分のお気に入りのプロジェクトを見つけ、サイトを通じて起案者に資金を提供する仕組みです。
まねおでも、なんで起案者はクラウドファンディングをするのかな？
クラウドファンディングをする目的としては、主に以下の3点が挙げられます。
- 新規事業をスモールスタートするための資金調達
- 「商品やサービスのニーズがあるかどうか」のマーケティングを兼ねて、試しに販売する
- 自分の想いや夢を実現するために、クラウドファンディングで支援者を募るケース
クラウドファンディングの歴史
2001年に最初のクラウドファンディングサイト「ArtistShare」の運営が始まりました。
その後もインターネットの普及に伴い、米国で「Indiegogo」や「Kickstarter」等のサイトが拡大し、クラウドファンディングが資金調達の方法として一般的になったのです。
日本では2011年に初めて「READYFOR」がサービスを開始し、現在では様々なサイトが存在しています。
クラウドファンディングの市場規模
クラウドファンディングの市場規模は以下のように推移しています。
- 融資型クラウドファンディング
1,316億円（2017年）→1,113億円（2019年） - 購入型クラウドファンディング
77億円（2017年）→169億円（2019年） - 株式型クラウドファンディング
3.7億円（2017年）→5.6億円（2019年）
※クラウドファンディング市場調査報告書より抜粋
融資型クラウドファンディングはSBIが撤退を表明する等心配はありつつも、購入型クラウドファンディングは2年で倍以上成長していますね。
クラウドファンディングの種類
クラウドファンディングは以下の5種類に大きく分けることができます。
- 融資型
- 株式投資型
- 不動産投資型
- 購入型
- 寄付型
いろは意外とたくさん種類があるね！何が違うんだろう？
それぞれの特徴を解説しますね。
融資型クラウドファンディング
融資型クラウドファンディングは、複数の支援者から小口の資金を集めて、大口化して借り手企業に融資する形のクラウドファンディングです。
まねおソーシャルレンディングとも呼ばれているよね！
基本的にはクラウドファンディングで募集する際に利回りが決まっており、支援者は金利を受け取ることでリターンを得ることができます。
わんポイント利回りが通常の社債よりも高いケースも多いから、投資家にとっては金利収入を得る絶好のチャンスになるワン！
とは言え、「貸付」ではあるため、借り手企業が返済できない場合には投資元本が戻ってこないリスクがある点には注意しましょう。
代表的な融資型クラウドファンディングのサービスには、以下が挙げられます。
- Bankers
- Funds
- クラウドバンク
特に特筆すべきはBankers。
2020年12月に始まった新しいサービスですが、開始から1年も経たずに4億円以上の実績があります。
また、Bankersでは「セイムボート出資」と言って、バンカーズ親会社も投資家と一緒に出資することでリスクを共有する仕組みも整えられています。
いろは信頼性の高さがBankersの特徴ってことだね！
融資型クラウドファンディングについて詳しく知りたい方は、「おすすめのソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)は？大手の利回りや実績を比較調査」の記事もご覧ください。
株式投資型クラウドファンディング
株式投資型クラウドファンディングの場合、起案者は個人ではなく株式会社となる点に注目です。
支援者は投資をする代わりに起案企業の未公開株式を受け取れます。
わんポイント「借り手企業は年間1億円未満、投資家は1社につき50万円まで」と投資金額に制限があるんだワン！
ベンチャー企業をはじめ、IPOやM&Aが期待できる企業に投資すれば、大きなリターンを見込めます。
エンジェル税制に該当する案件であれば、所得税の優遇制度を利用できる場合もありますよ。
まねおエンジェル投資みたいな感じだね！
主なサービスとしては、以下が挙げられます。
- FUNDINNO
- Unicorn
- イークラウド
株式投資型クラウドファンディングについて詳しく知りたい方は、「【比較】株式投資型クラウドファンディングのメリットは？実績や手数料を解説」の記事もご覧ください。
不動産投資型クラウドファンディング
不動産投資型クラウドファンディングとは、複数の投資家から資金を集めて、その資金で不動産を取得して運営する仕組みのことです。
不動産投資型クラウドファンディングの流れは以下のとおりです。
- クラウドファンディングを通して投資家から資金を募る
- 集まった資金で不動産を購入し運営する
- 売却益や家賃収入などの利益を投資家に配分する
投資家としては、不動産購入や運営などの手間やコストは運営会社に任せられるという特徴があります。
また、不動産投資型クラウドファンディングの大きな特徴として、運営事業者も劣後出資者として投資に参加する点が挙げられます。
わんポイント優先劣後出資とは、損失が出た場合に運営会社の出資金で損失をカバーできる仕組みだワン！
損失が出た場合、まず先に運営会社の出資金（劣後出資）から損失額に充てることで、投資家の損失を少なくできるのです。
主なサービスとしては、以下が挙げられます。
- 利回りくん
- COZUCHI
- TECROWD
詳しくは「不動産クラウドファンディングのおすすめランキングTOP10」で各サービスについて解説しています。
購入型クラウドファンディング
購入型クラウドファンディングでは、支援者はリターンとして支援金額に応じた商品やサービスを受け取ることができます。
CMなどでよく目にするクラウドファンディングの大多数が購入型になっています。
また、購入型クラウドファンディングでは「All or Nothing型」と「All In型」の2種類があります。
- All or Nothing型：起案者の希望金額に到達した場合のみプロジェクトが進行するタイプ。
- All In型：起案者の希望金額に到達しなくてもプロジェクトが進行するタイプ
わんポイントAll or Nothing型の場合、希望金額に到達しなかったらお金は払わなくて良いし、リターンもないということだワン！
主なサービスとしては、以下が挙げられます。
- Makuake
- Readyfor
寄付型クラウドファンディング
寄付型クラウドファンディングでは集まった資金が全額寄付になるので、支援者は基本的にリターンはありません。
起案者・支援者ともに社会貢献意識が高く、環境保全や被災地支援、業界支援などの側面が強いですね。
わんポイント東日本大震災や新型コロナウイルス流行の際に、寄附型クラファンの利用が増えたワン！
また、寄付型クラウドファンディングでは寄附金控除などの税制優遇を受けることもできます。
代表的なサービスとしては、以下が挙げられます。
- CAMPFIRE
- Readyfor
クラウドファンディングを種類毎に詳しく比較したい方は、「クラウドファンディングの種類・手数料・利回りを徹底比較！」の記事をご覧ください。
クラウドファンディングの主要サイト一覧
いろはクラウドファンディングの業者は多いけど、どこで始めるのが良さそうかな？
日本のクラウドファンディング主要サイト一覧を紹介します。
Funds（融資型）
Fundsは、資産形成をしたい個人とお金を借りたい企業を結ぶ「貸付ファンド」のオンラインマーケットです。
上場企業参加数が業界№1であるのに加えて、、大阪王将などFunds限定の優待券を提供している企業もあります。
Fundsの大きな特徴は、手数料が無料で、1円から1円単位で投資できる点です。
まねおメルペイでも決済できるし、コツコツと資産形成したい人におすすめだね！
Bankers（融資型）
Bankersは2020年12月にサービスを開始した新しい融資型クラウドファンディングサービスです。
注目すべきはその経営陣、株主です。
親会社の株式会社バンカーズ・ホールディングの代表取締役会長は、元三菱東京UFJ銀行の代表取締役も務めていた長田忠千代氏です。
また、株主にはインキュベイトファンドやCA Startups（サイバーエージェント）、ミンカブなど名だたる企業が名を連ねています。
わんポイント経営陣や株主を見る限り、信頼できる企業だと判断できるワン！
まだ新しいサービスですが、開始から1年も経たずに4億円以上の実績がある点や、商業手形割引など独自のスキームで利回りの最大化も図っている点は評価できますね。
また、Bankersでは「セイムボート出資」と言って、バンカーズ親会社も投資家と一緒に出資することでリスクを共有する仕組みも整えられています。
穴場なサービスに早めに登録しておきたい方や、経営陣を重視したい方はBankersで無料会員登録がおススメです。
COZUCHI (不動産投資型)
LAETOLI株式会社が運営するCOZUCHI(コヅチ)。
1999年に創業したLAETOLI株式会社は不動産投資のノウハウが豊富なため、安心感があります。
わんポイント期待利回りも高めで、中には50%を超える物件もあるなど、魅力的なファンドが多いワン！
さらに、COZUCHIの大きな特徴が途中解約できることです。
一般的に不動産投資型クラウドファンディングでは途中解約できないものが多いのに対し、手数料さえ支払えばいつでも解約できます。
いろは急に資金が必要な場合でも安心ね！
COZUCHIの詳細は、「【口コミも】COZUCHI(コヅチ)の評判・案件は？メリット・デメリットなど分かりやすく解説」の記事をご覧ください。
FUNDINNO（株式投資型）
FUNDINNO（ファンディーノ）は国内初の株式投資型クラウドファンディングサービスです。
ベンチャー企業などの未公開株式を購入して、企業が成長した際に売却をして利益を得ることができます。
まねお他のクラウドファンディングよりもハイリスク、ハイリターンだね！
ファンディーノは国内シェアがNo.1で、取引金額も他のサービスを圧倒しているのが強み。
しかもファンディーノを使えば10万円程度から投資でき、ファンディーノが厳格な基準で審査もしてくれますよ。
