AGクラウドファンディングの評判は?元本割れのリスクはある?

まねお

・AGクラウドファンディングで投資したいけど大丈夫かな?
・どんなファンドがあるか知りたい!

このような疑問にお応えします。

💡記事の結論

  • AGクラウドファンディングはアイフルが親会社だから安心感がある
  • 利回りは1~6%程の案件が多い
  • クラファン比較ラボ限定で、会員登録するだけでAmazonギフト券1,000円分がプレゼントされる!

融資型クラウドファンディングであるAGクラウドファンディング。

1円から投資できるので、初心者でも気軽に投資できると人気を集めています。

とはいえ、2021年にスタートしたばかりのサービスなのでよく分からない、と躊躇している方も多いはず。

そこで、今回はAGクラウドファンディングについて徹底調査。

リアルな口コミや実際の案件の他、メリット・デメリットまで分かりやすく解説します。

いろは

最後まで読めば、AGクラウドファンディングの基本が分かるよ!

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この記事を書いた人:逆瀬川 勇造

合同会社7pockets代表 逆瀬川 勇造

地方銀行、不動産会社を経て2018年にライターとして独立。2020年に合同会社7pocketsを設立。
現場で得た知識や経験を元に、読む方に理解しやすい記事を執筆。
保有資格:FP2級技能士宅建士

目次

AGクラウドファンディングとは

AGクラウドファンディンぐ公式

まずはAGクラウドファンディングについて見ていきましょう。

項目詳細
サービス名AGクラウドファンディング
運営会社AG クラウドファンディング株式会社
所在地〒105-0014東京都港区芝二丁目31番19号バンザイビル8F
親会社アイフル
設立2020年8月27日
公式サイトhttps://ag-crowdfunding.co.jp/

AGクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングサービスを提供しています。

融資型クラウドファンディング

資金が欲しい企業や事業と資金を貸したい投資家を結び付けるサービス。

投資家は貸し付けたお金に対して利子が配分され、償還日には貸し付けたお金が帰ってくる仕組みで、ソーシャルレンディングとも呼ばれている。

AGクラウドファンディングでも、ファンドを通して企業に資金を貸し付けるという仕組みが採用されています。

なお、AGクラウドファンディングは100%アイフルの子会社が運営しています。

いろは

アイフルは貸金業で有名な東証プライム上場企業だよ!

アイフルには50年以上にわたる貸金業の実績があります。

AGクラウドファンディングはその豊富なノウハウを活かして運営されているため、安心して投資できますね。

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上場企業「アイフル」の子会社が運営!
会員登録は最短当日で完了します。

AGクラウドファンディングの口コミ・評判

まねお

実際の口コミが知りたいな!

クラファン比較ラボでは「ランサーズ」を利用して、AGクラウドファンディングの総合的な評判・口コミを独自調査しました。

スクロールできます
AGクラウドファンディングの利用者の実際の口コミ・評判
総合評価
( 4 )
メリット
  • 母体がアイフルということで倒産したりするリスクが低いように思い、実際一度も元本割れしていないようなので安心感がある。また、貸金業のアイフルは、給与が上がらず物価高の昨今において需要がある。 投資期間が6か月なので短く資金をちょっとおいておくのに最適。
デメリット
  • アイフルファンドは募集がしょっちゅうあり応募しやすいが、利率がだんだん下がってきていて今は1%を切っているのでクラウドファンディングとしての利率は高くないと思う。ほかの不動産ファンドも不定期に募集があり、これは5~6%ほどあるので魅力的だが、平日の12時ピッタリから募集が始まり2、3分で売り切れてしまい買えたことがない。会社勤めでは平日の12時ピッタリに申し込むことは不可能だと思う。
AGクラウドファンディングの利用者の実際の口コミ・評判
総合評価
( 4 )
メリット
  • 募集や運用しているファンドの全部がアイフルグループへの融資になっており、貸し倒れや延滞といったリスクがとても低いので、投資する側としてはこれは安心材料になります。それから1円から投資をすることができるといったメリットもあります。
デメリット
  • 何といってもアイフルファンドの利回りの低さです。1%程度の利回りしか期待できないので、安定重視であればこのくらいの利回りは仕方がないかもしれませんが高利回りのクラウドファンディングに投資したい場合には不向きです。 それから運用中は解約することができないので、運用期間中は資金が拘束されてしまう点もデメリットです。
口コミまとめ
  • キャンペーンでお得に投資できる
  • アイフルだから安心感がある
  • すぐに案件が埋まってしまう
  • 利回りが低い
Xの口コミを見る
https://twitter.com/katsusandokatsu/status/1585829822001184768?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1585829822001184768%7Ctwgr%5E14a3f9bbdac02a245549d80b3bf87214d4ec06a7%7Ctwcon%5Es1_c10&ref_url=https%3A%2F%2Fwww.bridge-salon.jp%2Fmoney%2Fcrowdfunding%2Ffinancing-cf%2Fag-crowdfunding%2F

AGクラウドファンディングではキャンペーンに合わせて投資することでお得に投資できると好評です。

ただし、人気があるため案件によってはすぐに募集が終わってしまうとの声も目立ちました。

わんポイント

案件が募集されたらすぐに応募できるように、早めに登録しておくのが大事だワン!

あわせて読みたい:【当社限定アマギフプレゼント!】AGクラウドファンディングの最新キャンペーン情報を解説

AGクラウドファンディングの新着案件

いろは

どんな案件があるのかな?

ここでは、AGクラウドファインディングで募集されている投資案件を紹介します。

ここでは、その中でも最新の案件を紹介します。

11月8日時点で、募集中の案件はありません。

不動産担保ローンファンド#71(マンション@江古田・井荻)

項目詳細
プロジェクト名不動産担保ローンファンド#71(マンション@江古田・井荻)
分配時期四半期
募集金額184,000,000円
募集期間開始:2024/10/23 12:00
終了:2024/10/30 23:59
運用期間18ヶ月
想定利回り(年利)5.0%
出典:AGクラウドファンディング

2024年10月23日から30日まで募集していたファンドです。

貸付先の会社は資本金8千万円のN社です。

担保となる不動産の評価については、第三者である不動産鑑定会社の価格調査報告書を入手しています。同社は価格調査報告書における不動産評価額の85%を上限(LTV85%まで)に貸付できるルールとしております。

本貸付の不動産評価額に対するLTVは82%です。

不動産を担保にした不動産ローンファンド

不動産担保ローンファンド#71(マンション@江古田・井荻)は、不動産を担保にしているため、万が一、貸し倒れや遅延が発生した場合、不動産を売却して貸付金を回収する仕組みが整っています。

担保の価値も、第三者機関が算出した適正な価格で設定されている点も安心できますね。

AGクラウドファンディングでは、貸付の際のルールとして不動産評価額の85%を上限に設定しています。

1円から投資できる

1人当たりの最低出資額は1円からで上限は1,000,000円です。

1円単位の少額から投資できるので、資金が少なくても投資しやすいというメリットがあります。

また、少額投資ができ募集金額が高額なので、投資できる可能性も高くなるでしょう。

わんポイント

ただし、募集方式が「先着順」だから遅くなれば投資できなくなる場合もあるんだワン!

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AGクラウドファンディングのメリット

AGクラウドファンディングは東証プライム市場(8515)上場企業のアイフルの子会社であることから、アイフルへの貸付事業に出資できるファンドに申込むこともできます。

まねお

そもそもどんなメリットがあるのかな?

ここでは、AGクラウドファンディングのメリットを見ていきましょう。

メリットとしては、次の3つが挙げられます。

少額投資できる

AGクラウドファンディングでは、最低1円から投資できるという特徴があります。

株式投資の場合は、多くが100株単位のため投資に数万円~数百万円必要です。

現物の不動産投資を使用すれば、ローンを組んで数千万円から億単位の資金となってくるでしょう。

まねお

それだけの資金を投資するのはハードルが高いな…

近年は、少額でも投資できる不動産投資クラウドファンディングなども人気がありますが、それでも1万円からの投資となります。

その点、AGクラウドファンディングでは、最低1円から1円単位で投資できるのです。

また、案件の募集期間内であれば同じ案件に複数投資できます

少額から投資できるので、投資初心者や資金が少ない人でも気軽に投資できますね。

ただし、少額投資の場合はリターンも少額になる点には注意が必要です。

AGクラウドファンディングでは、分配金の計算は1円単位でされ、円未満は切り捨てられます。

そのため、投資額が少なければ分配金が0円ということもあるのです。

いろは

ファンドによっては最低投資額が決まっているから注意してね!

スマホで即日投資可能

AGクラウドファンディングはスマホで簡単に投資手続きを行えます。

審査も最短即日で結果が出るので、申請したその日に投資をスタートすることが可能です。

AGクラウドファンディングでの投資の流れ
  • 会員登録
  • 本人確認(オンラインまたは郵送手続き)
  • 審査
  • 本人確認コードの登録

オンラインによる方法で本人確認すると、最短即日、長くても原則翌営業日で審査が完了します。

審査後に送られる本人確認コードを入力すれば、投資できるようになるのです。

他の投資の場合、登録から審査・投資スタートまで数日かかるケースが珍しくありません。

AGクラウドファンディングなら、気になったらすぐに投資スタートできるので投資機会を逃さないでしょう。

わんポイント

ただし、審査によっては数日かかる場合もあるから注意だワン!

アイフルが親会社という安心感

AGクラウドファンディングは100%アイフルの子会社であるAGクラウドファンディング株式会社が運営しています。

アイフルは東証プライムにも上場しており、企業の実績や信頼感は申し分ないでしょう。

いろは

東証プライムは以前の東証一部よりも基準が厳しいんだよ!

ファンドの中には、アイフルへの貸付やアイフルが共同出資するものもあるので、貸し倒れのリスクを軽減できるという点も嬉しいですね。

とはいえ、リスクがゼロというわけではないので、必ずファンド内容や将来性をしっかりと見極めて投資するようにしましょう。

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AGクラウドファンディングのデメリット

いろは

気を付けないといけないことってあるかな?

AGクラウドファンディングに関わらず、投資である限り何かしらのデメリットやリスクはつきものです。

AGクラウドファンディングにもデメリットはあるので、慎重に投資判断することが大切です。

デメリットとしては、次の3つが挙げられます。

出金手数料がかかる

AGクラウドファンディングでは、銀行預金口座に出金する際に手数料がかかります

※会員登録や投資・退会での手数料はかかりません。

出金手数料
  • GMOあおぞらネット銀行:無料
  • GMOあおぞらネット銀行以外:一律145円(税込み)/件
まねお

そんなに高額じゃないから気にしなくても良いんじゃない?

確かに高額ではありませんが、投資額によっては元本割れしてしまう可能性もあるのです。

例えば、5千円を利回り2%で投資したとしましょう。

1年後に利息分100円と元本5,000円が還ってきたとしても、出金すると手数料145円が引かれて4,955円になってしまうのです。

少額から投資できる反面、少額投資ではリターンも大きくありません

中には、分配金ゼロという場合もあるでしょう。

その場合は、出金手数料分だけマイナスになってしまいます。

少額で投資する場合は、分配金と出金手数料まで含めていくらの利益になるのかを計算することが大切です。

わんポイント

手数料のかからないGMOあおぞらネット銀行を利用するのも一つの手だワン!

利回りが低め

利回りが他の融資型クラウドファンディングに比べて低めという傾向があります。

AGクラウドファンディングの予定利回りは1.06%~6.0%であり、1.2%~1.3%程のファンドがほとんどです。

他の融資型クラウドファンディングでは、利回りが3~5%程に比べるとやや低い利回りといえるでしょう。

利回りが低いファンドに少額で投資すると、分配金はほとんど期待できません。

わんポイント

利回りが高いファンドはリスクも高いから、一概に悪いわけではないんだワン!

他の融資型クラウドファンディングについては、【最新】おすすめのソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)は?大手の利回りや実績を比較調査の記事をご覧ください。

元本保証があるわけではない

アイフルが親会社ということもありリスクは低いですが、元本保証されているわけではありません

融資型クラウドファンディングの場合は、特に融資先の企業や事業の破綻などによって貸し倒れが起きるリスクがあるものです。

投資先の企業についてはしっかりと情報をチェックしたうえで投資判断するようにしましょう。

また、運用期間中は退会ができません。

途中で現金が必要になっても退会して現金化できないので気を付けましょう。

わんポイント

もしもに対応できるように、投資は基本的に余剰資金でするのが大切だワン!

【まとめ】AGクラウドファンディングに投資してみよう!

まねお

AGクラウドファンディングについてよく分かったよ!まずは登録して情報をチェックしてみるね!

最後にこの記事の重要なポイントをまとめます。

  • AGクラウドファンディングはアイフルが親会社だから安心感がある
  • 利回りは1~6%程の案件が多い
  • クラファン比較ラボ限定で、会員登録するだけでAmazonギフト券1,000円分がプレゼントされる!

クラファン比較ラボ限定で、会員登録をするとAmazonギフト券が1,000円分もらえるキャンペーンも実施中です。

お得に投資スタートするならもってこいのタイミングなので、まずは会員登録からスタートすると良いでしょう。

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不動産クラウドファンディング一覧COZUCHIロゴcrealロゴASSECLIロゴ72CROWDLEVECHYロゴTECROWDロゴproperty+ロゴOwnersBookロゴ利回りくんロゴJointαロゴTsFundingロゴ
サービス名称COZUCHIcrealASSECLI72 CROWDLEVECHYTECROWDproperty+OwnersBook利回りくんJointo αT's Funding
サービス開始2019年2018年2020年2021年2023年2021年2021年2014年2019年2019年2022年
想定利回り2.0~50.9%3.0~8.0%4.0~8.0%4.0~5.0%10%7.0~11.0%3.0~10%4.0~5.1%2.0~5.7%3.2~6.0%5~10%
対象物件マンション・店舗・ホテルなど
マンション・ホテル・保育園など
アパート・マンションなどマンション・ビル
オフィス中心
国内外不動産アパート・マンションなど
マンション・商業ビルなど
マンションなど
マンション・テナントなど
マンションなど
運用期間2か月~10年4~24か月6~12か月3~12か月12か月5~30か月3~16か月2~31か月3~6か月6~12か月3~6か月
劣後出資割合10~60%5~20%5~20%約20%5~10%程約10%4~10%なし *不動産担保5~25%約30%約10%
記事を見る記事を見る記事を見る記事を見る記事を見る記事を見る記事を見る記事を見る記事を見る記事を見る公式サイト
※各社Webサイトより作成。オルタナバンクはリニューアル前のSAMURAI FUNDも含む。想定利回りは税引き前。
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ソーシャルレンディング一覧オルタナバンクロゴFundsロゴクラウドバンクロゴAGクラウドファンディングロゴOwnersBookロゴCOMMOSUSロゴCAPIMAロゴBankersロゴFunvestロゴ
サービス名称オルタナバンクFundsクラウドバンクAGクラウドファンディングOwnersBookCOMMOSUSCAPIMABankersFunvest
サービス開始2020年2019年2013年2021年2014年2019年2022年2020年2021年
想定利回り4~12%約1.0~3.0%約5.8%約1.0~6.0%約3.0~5.0%約3.0~7.0%約4.0~8.0%約1.8~6.0%約3.0%
主な融資先・不動産・海外向けローンなど上場企業国内外の中小企業・アイフル
・不動産担保ローン
・国内不動産
・米非上場REIT
・国内不動産
・金融事業
・国内不動産
・再生可能エネルギー
・コーポレートローン
国内の金融事業者国内外の多様なファンド
実績★★★★☆★★★★☆★★★★★★★★★☆★★★★☆★★☆☆☆★★★☆☆★★★☆☆★★☆☆☆
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※各社Webサイトより作成。オルタナバンクはリニューアル前のSAMURAI FUNDも含む。想定利回りは税引き前。
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